银行风控升级：POS机刷卡交易账单显示商户含本人姓名，卡片有可能引发暂停使用或被强制注销卡片

最近有不少卡友给小编发私信和留言，说自己在使用的POS机刷卡商户名变成了 “省市区+商户+姓名，不久就收到过银行发来的短信，提示交易存在异常，为确保资金安全已临时止付。紧接着，可能又会收到另一条短信，告知由于在包含本人姓名的商户进行交易，交易用途疑似非消费领域，卡片已被临时暂停使用，如果需要开通信用卡，就要还清欠款然后再向银行申请。

但实际上，持卡人的信用卡如果被银行系统止付了，想要再次开卡的可能性几乎为零，因为发卡银行会要求提供相关的消费资料，用户往往是无法提供束手无措。

一种是持卡人主动向银行要求止付，假如我的信用卡丢失或其他有可能造成卡片盗刷时，我主动向银行客服要求冻结卡片并挂失补卡。

另一种就是银行方面把你的卡无情止付，比如系统检测到卡片有套现行为，怀疑持卡人使用卡片存在交易风险，逾期还款等等，总之一句话，就是当银行系统判定到的时候，当然也有误伤的可能存在，具体还是要咨询发卡行的客服人员或者银行相关工作人员。

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在支付行业早些年，支付公司通常会采用商户池技术，为持卡人自动轮巡商户池内的商户名称，这种方式既简单又便捷，随着 “一机一码” 政策的实施，商户池技术被明确认定为不合规行为。各家支付公司为了合规纷纷转向固定商户一机一户，甚至部分支付公司直接将注册人的注册信息自动生成个体商户名称，比如：李四注册，商户名就变为 “个体户李四”，这样的做法使得持卡人自己刷卡进入自己的商户，过于明显，从而引发银行系统风控机制。

对于那些还在争论固定商户是否会对信用卡造成影响的朋友们，现在可以先停一停了，要知道问题的关键已经不再是单商户与否，随着支付行业监管日益严格，任何过于明显的卡片套X行为都必将引起银行风控关注。

小编建议大家在选择POS机的时候一定要格外谨慎，千万不要为了增加商户就胡乱办理来路不明的POS机，办理好的刷卡机，在使用的时候要注意看一下是不是固定商户名字，同时，持卡人要多多结合线上刷卡，实现消费的多元化多通道也是非常重要的，记得卡片要按时还款，避免逾期行为，这样才能确保信用卡得到安全、合理的使用。

发布于：福建省